Hiá»m há»a từ mẫu UAV trong vụ ám sát Tá»ng thá»ng Venezuela
Mục lục:
Các cuộc tấn công mạng gây thiệt hại cho thế giới nhiều hơn thiên tai - 3 nghìn tỷ đô la vào năm 2015, một mức giá có thể lên tới 6 nghìn tỷ đô la hàng năm vào năm 2021 nếu xu hướng hiện tại tiếp tục. Nhưng hầu hết mọi người - và thậm chí hầu hết các doanh nghiệp - không có bảo hiểm để bảo vệ bản thân trước mối đe dọa đang gia tăng này.
Bảo hiểm chống lại tất cả các loại rủi ro - bệnh tật, thảm họa, trách nhiệm pháp lý, và nhiều hơn nữa - là vô cùng phổ biến. Tại Hoa Kỳ, các công ty, gia đình và thậm chí các cơ quan chính phủ đã trả tổng cộng 2,7 nghìn tỷ đô la phí bảo hiểm trong năm 2016 - và nhận được khoản thanh toán tổng cộng 1,5 nghìn tỷ đô la. Nhưng chỉ 2,5 tỷ đô la - 0,09 phần trăm của tổng chi tiêu - đã đi mua bảo hiểm chống lại các cuộc tấn công mạng và hack. Ở những nơi khác trên thế giới, có phạm vi bảo hiểm ít hơn. Chẳng hạn, năm 2017, thị trường bảo hiểm mạng ở Ấn Độ là 27,9 triệu đô la, 0,04% tổng phí bảo hiểm được trả tại quốc gia năm đó.
Từ nghiên cứu của tôi về tội phạm mạng và an ninh mạng trong hai thập kỷ qua, rõ ràng với tôi rằng các cuộc tấn công mạng đã trở nên ngày càng tinh vi. Thị trường bảo hiểm mạng có kích thước cực nhỏ cho thấy các tổ chức và cá nhân có thể đã đánh giá thấp tầm quan trọng của nó. Tuy nhiên, ngày càng nhiều người dùng internet đang tìm lý do để tự bảo vệ mình. Trong 10 năm, thời gian bảo hiểm, bảo hiểm cho các cuộc tấn công mạng có thể là tiêu chuẩn cho mọi chủ nhà.
Ai đang mua bảo hiểm điện tử?
Một số loại công ty có xu hướng có - hoặc không có - bảo hiểm mạng. Công ty càng lớn và càng phụ thuộc chặt chẽ vào dữ liệu máy tính, càng có nhiều khả năng có phạm vi bảo hiểm chống lại các mối đe dọa kỹ thuật số.
Đối với một công ty, điều đó có thể có ý nghĩa, bởi vì một sự xâm nhập kỹ thuật số có thể tốn hàng trăm ngàn hoặc thậm chí hàng triệu đô la để sửa chữa và phục hồi. Đối với cá nhân, chi phí vi phạm thấp hơn, nhưng vẫn đáng kể - thậm chí cao tới 5.000 đô la.
Những người thường xuyên ít có khả năng bảo vệ kỹ thuật số hơn các công ty. Tại Ấn Độ, bảo hiểm mạng cá nhân chưa đến 1% trên tổng thị trường bảo hiểm mạng. Ở Mỹ và các nơi khác, hầu hết các sản phẩm đều nhắm đến người giàu. Các công ty bảo hiểm như AIG, Chubb, Lò hơi hơi nước Hartford và Bảo hiểm NAS bán các chính sách bảo hiểm mạng cá nhân dưới dạng các tiện ích bổ sung cho chủ sở hữu nhà bảo hiểm và người thuê bảo hiểm.
Ngành bảo hiểm đang làm nhiều hơn, quá. Một loạt các công ty bảo hiểm như Munich Re, AIG dục CyberEdge, Bảo hiểm nhà Saga, Burns & Wilcox và Chubb đều cung cấp bảo hiểm mạng cho các cá nhân. Các kế hoạch này bao gồm $ 250,0000 để sửa chữa hoặc thay thế các thiết bị bị hư hỏng và trả tiền cho lời khuyên và hỗ trợ của chuyên gia nếu một cuộc tấn công mạng ảnh hưởng đến một chủ chính sách. Chúng cũng có thể bao gồm phục hồi dữ liệu, dịch vụ giám sát tín dụng và nỗ lực hoàn tác hành vi trộm cắp danh tính.
Ngay cả các dịch vụ y tế cũng có thể được bao gồm: Sản phẩm mới của AIG Nam, chính sách Family CyberEdge bao gồm bảo hiểm một năm cho các dịch vụ tâm thần nếu một thành viên gia đình bị nạn nhân đe doạ trực tuyến. Cũng được bảo hiểm là mất lương nếu nạn nhân mất việc trong vòng 60 ngày kể từ khi phát hiện ra đe doạ trực tuyến. Một số công ty bảo hiểm cung cấp các chính sách cung cấp trợ giúp để đánh giá các chủ sở hữu chính sách Thực hành bảo mật dữ liệu và quét các mối đe dọa trên mạng.
Nguy hiểm mới nổi
Một tội phạm mạng khác mà ngày càng trở nên phổ biến được gọi là ransomware - trong đó phần mềm độc hại chiếm quyền điều khiển máy tính của một người và mã hóa dữ liệu của người đó. Sau đó, chương trình yêu cầu nạn nhân trả tiền chuộc - thường bằng bitcoin hoặc các loại tiền điện tử khác - để có được dữ liệu được giải mã.
Một số kẻ tấn công ransomware don lồng thực sự giải mã dữ liệu, ngay cả khi chúng được trả tiền - nhưng điều đó đã ngăn chặn nạn nhân trả số tiền lớn - ít nhất là 1 tỷ đô la trong năm 2016. Thậm chí, có những công ty bảo hiểm bán bảo hiểm chống lại ransomware, cung cấp dịch vụ sao lưu và giải mã - hoặc thậm chí trả tiền chuộc.
Khi các hệ thống nhà thông minh trở nên phổ biến hơn - cũng như các công nghệ khác nhau để giám sát và giúp điều phối các dịch vụ của chính quyền địa phương - chúng sẽ cung cấp nhiều điểm vào tiềm năng hơn cho tin tặc. Một ngôi nhà trung bình được bảo hiểm bởi AIG có 20 thiết bị hỗ trợ wifi. Thay thế toàn bộ hệ thống chiếu sáng thông minh, nhà trung tâm giải trí thông minh, máy điều nhiệt và thiết bị an ninh kỹ thuật số sẽ bị tốn kém - và hóa đơn sẽ chỉ cao hơn đối với các cộng đồng sử dụng đèn đường, đồng hồ nước, xe điện và điều khiển giao thông. Đó là những cơ hội cho các công ty bảo hiểm bước vào.
Một số thách thức hiện tại
Tuy nhiên, trước khi bảo hiểm mạng trở nên phổ biến hơn, ngành bảo hiểm có thể sẽ phải đi đến một số sự đồng thuận về những gì sẽ và won sẽ được bảo hiểm. Hiện tại, mỗi kế hoạch khác nhau đáng kể - vì vậy khách hàng phải tiến hành đánh giá chi tiết về rủi ro của chính họ để tìm ra thứ cần mua. Rất ít người biết đủ để được khách hàng thực sự thông báo. Ngay cả các công ty môi giới bảo hiểm cũng không biết đủ về rủi ro không gian mạng để giúp đỡ khách hàng của họ.
Ngoài ra, do tội phạm mạng còn khá mới, các công ty bảo hiểm không có nhiều dữ liệu về các loại vấn đề an ninh mạng có thể tốn bao nhiêu để khắc phục hoặc phục hồi. Do đó, họ có xu hướng bảo thủ và quá tải.
Khi mọi người hiểu rõ hơn về các mối nguy hiểm kỹ thuật số trong cuộc sống của họ và khi các công ty bảo hiểm có thể giải thích rõ ràng hơn - và giá chính xác hơn - các lựa chọn bảo hiểm của họ, thị trường bảo hiểm mạng sẽ phát triển và có thể mở rộng nhanh chóng. Trong khi đó, hầu hết các chính sách đều có một số mức độ thiết kế tùy chỉnh, vì vậy người tiêu dùng nên cẩn thận tìm kiếm các chính sách thực sự đáp ứng nhu cầu của họ, và không chỉ đánh giá các kế hoạch dựa trên chi phí.
Bài viết này ban đầu được xuất bản trên The Convers by Nir Kshetri. Đọc văn bản gôc ở đây.